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  • 北京银行2021年半年报:经营提质增效,达成“十四五”好开局

    发布时间: 2021-09-13 16:41首页:莲湖理财网 > 新闻 > 阅读()

    日前,北京银行公布2021年半年度报告。在“十四五”规划开局之年,该行第三交出了一份出色的答题,在行稳致远、塑造“百年银行”的道路上迈出了新的节奏。

    上半年,该行坚持走差异化、特点化、精细化进步的道路,全方位强化风险管理,全力推进策略转型,积极提高实体经济服务能力,资产规模和经营绩效持续维持城商行“领头羊”地位。

    “数字”对公韧劲凸显

    近年来,北京银行积极探索对公业务转型新机会,通过数字化方法不断升级对公业务模式,在金融科技的加持下,该行上半年公司业务规模稳步提高。

    2021年上半年,北京银行加速推进“顾客倍增计划”,新增公司顾客1.59万户,增幅12%,超去年全年增量水平,全行公司有效顾客数达到15.2万户,客群基础愈加稳定。

    该行加大G端场景建设,巩固机构业务“护城河”;入围北京市级预付资金监管平台首批存管银行,上线北京财政非税电子化系统,中标北京住宅专项修理资金系统建设项目;智慧医疗、智慧教育等特点金融场景愈加健全。

    该行优化贷款投向,大力支持实体经济进步,制造业中长期贷款余额307亿元,同比增长65%;大力拓展提供链金融,“京信链”核心企业、提供商数目同比增长170%、158%。

    值得关注的是,该行加快对公业务线上化、平台化、自动化转型,全新搭建企业网上银行8.0版、“京管+”4.0版、微信银行1.0版“三位一体”的对公线上途径体系,依托银企户联App优化对公竞价账户开户流程;塑造普惠线上拓展客户平台、对公网贷平台,落地虚拟信贷工厂审批模式,升级“银税贷”商品,革新“e惠融”商品,推进从端到端的对公顾客旅程全方位优化。

    除此之外,2021年上半年,北京银行践行支持实体经济社会责任,持续加强对普惠小微企业的支持力度。截至6月末,人行普惠金融贷款余额1180亿元,同比增长38.8%,普惠小微信用贷款余额较年初增长108%;普惠小微顾客达到6万户,较年初增加3.79万户,增幅171%;上半年支持2539户普惠小微企业延期还本付息96.4亿元,累计办理小微企业无还本续贷369笔,金额24.9亿元。

    该行累计通过北京企业续贷受理中心办理贷款业务685笔,金额49.1亿元,排行榜15家入驻银行第二位;该行首贷支持小微企业3,043户,金额340.7亿元;首贷中心业务在22家入驻银行上半年综合考评中排行榜第一。

    三大特点品牌闪光点纷呈

    上半年,北京银行持续聚焦国家进步策略,全力塑造科技、文化、绿色三大特点金融品牌,积极构建特点金融进步新格局。

    北京银行紧密围绕科技自立自强、文化强国建设、“碳达峰、碳中和”等国家重大策略部署,充分发挥特点金融比较优势,升级特点金融服务体系,持续锻造科技金融、文化金融的金字招牌,抢占绿色金融进步的新高地,创造业务进步新引擎,积极构建特点金融进步新格局。

    科技金融方面,北京银行拟定《北京国际科技革新中心服务策略》,对接常识产权云数据,研发科企贷专用商品;截至6月末,科技金融贷款余额1694.3亿元,较年初增长5%。

    据悉,8月27日,北京银行与北京科技研究院全方位策略合作协议签约仪式在北京银行大厦举行。北京银行在将来三年内将为北科院提供50亿元人民币意向性授信,携手拓展科技金融商品革新,进一步打造和健全科技革新服务体系。

    文化金融方面,北京银行与北京文资中心携手塑造“文信贷”文化小额信用贷款风险补偿体系,联合北京委宣传部、西城区政府、中国版权保护中心共建北京版权资产管理与金融服务中心,推出“漫步北京及网络红人打卡地金融支持计划”“文化英才贷”等革新商品,支持《送你一朵小红花》《你好,李焕英》等多部“热卖”影视作品;截至6月末,该行文化金融余额767.97亿元,较年初增长14%。

    绿色金融方面,北京银行设立绿色金融专职管理部室,发布“绿融+”绿色金融服务品牌,与北京绿色交易平台签署全方位策略合作协议,发行全国首单“碳中和”小微金融债;截至6月末,绿色金融贷款余额312亿元,较年初增长19%。

    该行表示,“下半年,北京银行将继续在北京委市政府的坚强领导下,在各级监管机构的科学指导下,紧密围绕国家和北京‘十四五’规划策略部署,深入推进‘进步模式、业务结构、顾客结构、营运能力、管理模式’五大转型,塑造‘正确、正直、正能量’的团队,建设‘讲政治、创价值、担责任’的银行,全力服务首都城市建设与实体经济高水平进步,推进北京银行事业行稳致远。”

    零售转型深入推进

    近年来,银行零售业务的价值不断凸显,银行业纷纷发力零售转型,北京银行也不例外。在半年报中,该行展示出在零售转型方面的显著效果。

    上半年,北京银行零售转型全方位提速,达成了贡献占比、顾客规模、盈利水平、资产水平的全方位新提高。上半年,北京银行零售营收贡献占比26.4%,较年初提高3.7个百分点,同比提高4.1个百分点。零售利息净收入、手续费与佣金净收入对全行贡献均突破30%。

    得益于财富管理业务的迅速增长,该行零售手续费与佣金净收入同比大幅增长67.2%,代销类业务收入同比增长99.2%,上半年公募、私募基金销售量同比分别增长89.5%和234%,零售资产管理规模突破8000亿元,基金余额同比达成翻一番。

    与此同时,该行零售贷款结构持续优化,6月末余额达到5430亿元,较年初增长380亿元,经营贷、消费贷增量贡献占比超越60%;线上合作贷款、自营线上消费贷余额分别较年初增长22%、131%;个人信贷不好的率0.41%,资产水平维持同业较优水平。

    除此之外,该行客群基础不断夯实,零售顾客数达到2455万户,同比增长199.4万户,较年初增长97.5万户,增量达近5年来最高水平,贵宾顾客增速达到全量顾客的两倍以上。

    在信用卡业务方面,该行信用卡专营化建设效果显著,组建近千人信用卡团队,塑造“周一充电日”“每天有惊喜”特点推广品牌,上半年信用卡顾客新增38万户,累计423.5万户,同比增长22%;信用卡中收同比增长28%,应收账款余额同比增长59%,网申新户同比增长110%。

    半年报显示,报告期内,该行蝉联亚洲银行家“最好城市商业零售银行”奖,荣获北京银保监局授与的“3•15”消费者权益保护教育宣传周活动出色组织单位称号,《胡润百富》杂志“家族财富管理私人银行最好表现奖”等。

    营业额表现稳中提质

    财报显示,截至6月末,北京银行资产总额达到3.06万亿元,较年初增长5.48%,是国内第一家表内资产规模超越3万亿元的城市商业银行。

    上半年,北京银行达成营业收入334亿元,同比增长0.56%;达成归母净收益126亿元,同比增长9.28%,增速较2021年末回升9.08个百分点;年化后的总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.85%、11.68%,分别较2021年末回升0.02个百分点和0.32个百分点。

    在资产水平方面,上半年,北京银行多措并举加快存量风险出清,“一户一策”拟定重点业务风险解决策略,持续严控大额风险,优化风险管控步骤,升级数字风控技术,做好滚动式风险排查,强化重点区域、重点行业、重点顾客风险前瞻预警、精准研判和有效治理,风险管控能力不断增强。

    截至6月末,该行不好的贷款率1.45%,较年初降低0.12个百分点。与此同时,北京银行主动加强拨备计提力度,拨备覆盖率227.93%,较年初上升11.98个百分点,较一季度末上升1.9个百分点,资产水平和风险抵御能力呈逐季改变趋势,在复杂多变的形势下继续维持稳健进步的好态势。

    今年上半年,北京银行持续优化地区布局,进一步强化“首都银行”服务定位,深耕首都市场,全力服务北京“四个中心”“两区”“三平台”“五子联动”等重大策略和重点工作;与北京、区两级115个重点项目全部完成对接;发布北京自贸区金融服务策略2.0版,完成4家北京自贸区支行更名,首批落地北京自贸区NRA外汇竞价推广账户结汇业务;围绕城市副中心建设、冬奥会筹措、大兴临空经济区建设等重点范围加强信贷投入。

    同时,该行提高地区金融服务协同和联动水平,塑造地区进步特点,积极服务国家重大地区进步策略,投向北京区域、长三角、珠三角区域的信贷增量占比达到85%,为地区经济高水平进步注入金融活水。

    值得关注的是,在世界品牌实验室品牌价值排名推荐中,北京银行品牌价值升至654亿元,在英国《银行家》杂志全球千家大银行排行榜第62位,连续8年跻身全球百强银行。

    特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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